Aide rénovation

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Prêt Avance rénovation

Le prêt Avance rénovation est un prêt hypothécaire d’un montant d’entre 3.500€ et 30.000€. S’il n’est pas remboursé, la banque peut donc saisir le bien immobilier concerné et le vendre pour se rembourser. Les propriétaires aux revenus modestes et les retraités sont les cibles de ce dispositif puisqu’ils ne peuvent pas ou plus accéder aux prêts travaux classiques.

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Prêt Avance rénovation

: l’essentiel

MontantEntre 3.500€ et 30.000€
ÉtablissementCrédit Mutuel, Banque Postale, CIC,
Crédit Agricole, Banque Populaire
AlternativesÉco-PTZ, Prime énergie, MaPrimeRénov’,
MaPrimeRénov’ Sérénité, Chèque énergie

Le prêt Avance rénovation (PAR)

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Prêt Avance rénovation
  • Jusqu’à30 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Format de la primeVirement bancaire
  • Taux d’intérêt2%
  • ModalitéHypothèque sur le logement
  • CumulableOui

Qu’est-ce qu’un prêt Avance rénovation ?

billets picto

Jusqu’à 30.000€

picto maison

Garantie sur le bien immobilier

justice picto

Garantie de l’État à hauteur de 75%

Un prêt Avance rénovation est un prêt hypothécaire. Le crédit accordé est garanti par l’hypothèque prise sur le bien immobilier concerné par les travaux de rénovation. Si le prêt n’est pas remboursé, la banque peut saisir le bien et le vendre pour rembourser la somme qu’elle a créditée. Cette hypothèque est associée à une garantie de l’État à hauteur de 75% du montant du crédit.

Il permet de financer, au même titre que l’éco-PTZ, des travaux de rénovation énergétique à l’aide d’un prêt bancaire. Il est intéressant pour les propriétaires aux revenus modestes et pour les retraités qui ne peuvent plus accéder aux prêts travaux classiques en raison de leurs âges avancés.

Avantages

  • Disponible pour les plus démunis
  • Garanti à 75% par l’État
  • Montant du prêt élevé (jusqu’à 30.000€) permettant de financer des travaux de rénovation énergétique importants

Inconvénients

  • Le logement est saisi en cas d’impayés
  • L’inscription en hypothèque est faite par un notaire, engendrant des frais
  • Il s’agit d’un véritable prêt bancaire, engageant grandement l’emprunteur

Ne vaut-il pas mieux privilégier les aides et primes énergétiques ?

Dans le cas de travaux énergétiques de moyennes envergures, il faut privilégier MaPrimeRénov’ et la Prime énergie, particulièrement pour des ménages aux revenus limités ou pour des retraités.

Elles sont cumulables et peuvent financer jusqu’à 90% de ces travaux.

1. Quel est le montant d’un prêt Avance rénovation ?

Il dépend de l’établissement bancaire qui accorde le prêt Avance rénovation mais est compris, en théorie, entre 3.500€ et 30.000€. Les banques proposent souvent un montant minimum et plus rarement un montant maximum puisque ce dernier est défini en fonction de l’âge du demandeur et de la valeur financière du bien.

ÉtablissementMontant
Crédit MutuelEntre 5.000€ et 30.000€
Banque PostaleÀ partir de 3.500€
Crédit AgricoleEn fonction de la valeur du bien
Banque PopulaireEn fonction de la valeur du bien
CICEntre 5.000€ et 30.000€

Le montant du prêt selon l’âge du demandeur

À l’heure actuelle, il existe des différences pour les demandeurs âgés de plus ou de moins 60 ans :

  • L’emprunteur de plus de 60 ans pourra emprunter une somme comprise entre 25% et 45% de la valeur du bien
  • L’emprunteur de moins de 60 ans ne pourra pas emprunter une somme qui dépasserait 70% de la valeur du bien

2. Comment rembourser un prêt Avance rénovation ?

Un prêt Avance rénovation peut être remboursé de deux manières différentes :

  1. Remboursement périodique pour les moins de 60 ans
  2. Remboursement au moment de la vente ou lors de la succession pour les plus de 60 ans

Les intérêts sont remboursés comme pour un prêt classique : tout au long de la durée du contrat. Ce paiement peut être différé à la fin du prêt.

Quelles sont les conditions pour accéder au prêt Avance rénovation ?

Les travaux doivent être réalisés dans un logement en copropriété ou occupé en tant que résidence principale. Le professionnel chargé des travaux doit être certifié Reconnu Garant de l’Environnement (RGE).

Pour prétendre à ce prêt, il faut percevoir des revenus inférieurs ou égaux aux plafonds établis selon la composition du foyer et sa localisation géographique.

Plafonds de ressources modestes

Composition du ménageÎle-de-FranceProvince
1 personne25.714€19.565€
2 personnes37.739€28.614€
3 personnes45.326€34.411€
4 personnes52.925€40.201€
5 personnes60.546€46.015€
Par personne supplémentaire+7.613€+5.797€

Plafonds de ressources très modestes

Composition du ménageÎle-de-FranceProvince
1 personne21.123€15.262€
2 personnes31.003€22.320€
3 personnes37.232€26.844€
4 personnes43.472€31.359€
5 personnes49.736€35.894€
Par personne supplémentaire+6.253€+4.526€

Quels sont les travaux éligibles au prêt Avance rénovation ?

picto sous ossature métallique

Isolation

picto dementelement

Chauffage utilisant une énergie renouvelable

maison tuiles solaires picto

Rénovation globale

picto echelle

Réhabilitation du système d’assainissement

Les 3 catégories de travaux éligibles au prêt Avance rénovation sont :

  1. Les travaux pour améliorer la performance énergétique du logement : isolation, installation d’une pompe à chaleur ou de panneaux solaires thermiques
  2. Les travaux pour atteindre une performance énergétique globale (DPE) minimale tout en minimisant la consommation du logement
  3. Les travaux pour réhabiliter un système d’assainissement non collectif

Comment souscrire un prêt Avance rénovation ?

Pour souscrire un prêt Avance rénovation, il faut tout d’abord être client d’une des banques qui proposent le prêt rénovation. Par la suite, il faut s’adresser à son conseiller attitré pour obtenir un rendez-vous et mettre en place le projet de crédit. Il est ensuite accordé sous réserve d’éligibilité et d’acceptation du dossier par ce prêteur.

Les justificatifs à fournir dépendent de l’établissement bancaire. Dans tous les cas, l’emprunteur devra prouver ses achats et travaux à l’aide de devis et de factures.

Quelles sont les banques proposant le prêt Avance rénovation ?

Actuellement, il y a 5 banques qui proposent un prêt Avance rénovation :

  1. Le Crédit Mutuel
  2. La Banque Postale
  3. Le Crédit Agricole
  4. La Banque Populaire
  5. Le Crédit Industriel et Commercial (CIC)

Quelles sont les alternatives au prêt Avance rénovation ?

maprimerenov picto

MaPrimeRénov’
Jusqu’à 90% des frais

maprimerenov serenite

MaPrimeRénov’ Sérénité
Jusqu’à 15.000€

logo cee picto

Prime énergie
Jusqu’à 5.000€

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L’éco-PTZ
Jusqu’à 50.000€

tva reduite picto

Réduction taux de TVA
De 20% à 5.5%

1. L’Éco-PTZ ou éco-prêt à taux zéro

Logo écoprêt à taux zéro
Écoprêt à taux zéro
  • Jusqu’à50 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Format de la primeVirement bancaire
  • Taux d’intérêt0%
  • Durée remboursementJusqu’à 15 ans ou 20 ans (sous conditions)
  • OrganismesBanques ayant signé une convention avec l’Etat
  • CumulableOui

L’éco-PTZ est la principale alternative au prêt Avance rénovation puisqu’il lui ait grandement similaire. Contrairement à ce dernier, il n’est pas une hypothèque et son taux d’intérêt est de 0%. En revanche, il n’est pas fait pour les personnes exclues du système financier : retraités et personnes aux revenus très bas.

Son montant peut atteindre les 50.000€ pour les travaux de rénovation globale.

2. La Prime énergie ou prime CEE

Prime énergie
EDF
  • Jusqu’à12 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention2 mois
  • Format de la primeChèque
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires, locataires et client d’EDF
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui
engie logotype 2018
Prime Economies d’Energie
Engie
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention2 mois
  • Format de la primeVirement bancaire, Chèque
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaire et locataire
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui
logo totalenergies
Prime énergie
TotalEnergies
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention3 mois
  • Format de la primeVirement bancaire
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui
logo eni
Prim’
Eni
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention2 mois
  • Format de la primeChèque
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui
Logo Antargaz energies
Prime énergie
Antargaz
  • Jusqu’à30 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention4 semaines
  • Format de la primeVirement bancaire
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui
carrefour logo
Prime énergie
Carrefour
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention3 semaines
  • Format de la primeVirement compte fidélité
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • CumulableOui
  • SouscriptionEn magasin ou directement en ligne
Logo Auchan
Prime Eco énergie
Auchan
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention2 semaines
  • Format de la primeVirement compte fidélité
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne (espace client)
  • CumulableOui
Logo E.Leclerc
Prime énergie
Leclerc
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à2 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention3 mois
  • Format de la primeChèques cadeaux
  • MontantJusqu’à 35% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne (espace client)
  • CumulableOui
Logo Cora
Prime énergie
Cora
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à4 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention8 jours
  • Format de la primeVirement compte fidélité
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires clients de l’enseigne
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne (Espace client)
  • CumulableOui
leroy merlin logo
Prime énergie
Leroy Merlin
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à2 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention2 semaines
  • Format de la primeChèques cadeaux
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui
brico depot logo
Prime énergie
Brico Dépôt
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à2 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention2 mois
  • Format de la primeChèques cadeaux
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui
castorama logo
Prime énergie
Castorama
  • Jusqu’à20 €/m2
  • Jusqu’à2 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention9 semaines
  • Format de la primeChèques cadeaux
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires et locataires
  • Logements éligiblesRésidence principale et secondaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • SouscriptionEn ligne
  • CumulableOui

Contrairement au prêt Avance rénovation ou à l’éco-PTZ, la Prime énergie n’est pas un prêt souscrit par le demandeur. Elle est une véritable aide financière pouvant atteindre jusqu’à 5.000€. Elle est proposée par de grandes enseignes et des entreprises qui fournissent de l’énergie.

3. MaPrimeRénov’

Logo MaPrimeRénov'
MaPrimeRénov’
  • Jusqu’à75 €/m2
  • Jusqu’à11 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • ChauffageJusqu’à 11.000€
  • IsolationJusqu’à 75€/m2 ou 100€ par fenêtre
  • Audit énergétiqueJusqu’à 500€
  • Rénovation globaleJusqu’à 7.000€
  • BarèmeBleu, Jaune, Violet, Rose
  • MontantJusqu’à 90% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires
  • Logements éligiblesRésidence principale
  • Délai d’obtention15 jours après validation du dossier
  • VersementVirement bancaire
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • CumulableOui

MaPrimeRénov’ est une aide permettant de financer ses travaux énergétiques. Elle est d’un montant de jusqu’à 11.000€ dans le cas de travaux de chauffage, de jusqu’à 75€/m² pour des travaux d’isolation. Pour une rénovation globale, elle atteint 7.000€.

Cette aide est cumulable avec la Prime énergie.

4. MaPrimeRénov’ Sérénité

maprimerenov serenite
MaPrimeRénov’ Sérénité
  • Jusqu’à15 000 €
  • Isolation
  • Chauffage
  • Rénovation globale
  • Délais d’obtention15 jours après validation du dossier
  • Format de la primeVirement bancaire
  • MontantJusqu’à 50% des travaux
  • Public éligiblePropriétaires
  • Logements éligiblesRésidence principale de plus de 15 ans
  • Définition du prixType de travaux, revenus et composition du foyer, zone géographique
  • CumulableNon

MaPrimeRénov’ Sérénité est une aide permettant d’obtenir jusqu’à 15.000€ pour financer ses travaux de rénovation énergétiques. Les propriétaires bailleurs ou occupants peuvent demander cette prime et les résidences éligibles sont celles construites depuis plus de 15 ans.

5. Les autres aides pour la rénovation énergétique de son logement

Les autres aides pour la rénovation énergétique de son logement sont :

  • Le chèque énergie : mis en place par l’État pour aider les ménages les plus modestes à payer leurs factures énergétiques, son montant se situe entre 48€ et 277€
  • La TVA réduite de 20% à 5,5%
  • L’exonération de la taxe foncière : certaines collectivités exonèrent provisoirement de taxe foncière les foyers qui réalisent des travaux de rénovation énergétique
  • Les aides proposées par les localités : les communes et les régions les proposent, le site internet de l’ANIL a un outil pour les trouver facilement

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