Prêt Avance rénovation
Le prêt Avance rénovation est un prêt hypothécaire d’un montant d’entre 3.500€ et 30.000€. S’il n’est pas remboursé, la banque peut donc saisir le bien immobilier concerné et le vendre pour se rembourser. Les propriétaires aux revenus modestes et les retraités sont les cibles de ce dispositif puisqu’ils ne peuvent pas ou plus accéder aux prêts travaux classiques.
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Prêt Avance rénovation
: l’essentiel
| Montant | Entre 3.500€ et 30.000€ |
| Établissement | Crédit Mutuel, Banque Postale, CIC, Crédit Agricole, Banque Populaire |
| Alternatives | Éco-PTZ, Prime énergie, MaPrimeRénov’, MaPrimeRénov’ Sérénité, Chèque énergie |
Le prêt Avance rénovation (PAR)
Qu’est-ce qu’un prêt Avance rénovation ?
Jusqu’à 30.000€
Garantie sur le bien immobilier
Garantie de l’État à hauteur de 75%
Un prêt Avance rénovation est un prêt hypothécaire. Le crédit accordé est garanti par l’hypothèque prise sur le bien immobilier concerné par les travaux de rénovation. Si le prêt n’est pas remboursé, la banque peut saisir le bien et le vendre pour rembourser la somme qu’elle a créditée. Cette hypothèque est associée à une garantie de l’État à hauteur de 75% du montant du crédit.
Il permet de financer, au même titre que l’éco-PTZ, des travaux de rénovation énergétique à l’aide d’un prêt bancaire. Il est intéressant pour les propriétaires aux revenus modestes et pour les retraités qui ne peuvent plus accéder aux prêts travaux classiques en raison de leurs âges avancés.
Avantages
- Disponible pour les plus démunis
- Garanti à 75% par l’État
- Montant du prêt élevé (jusqu’à 30.000€) permettant de financer des travaux de rénovation énergétique importants
Inconvénients
- Le logement est saisi en cas d’impayés
- L’inscription en hypothèque est faite par un notaire, engendrant des frais
- Il s’agit d’un véritable prêt bancaire, engageant grandement l’emprunteur
Ne vaut-il pas mieux privilégier les aides et primes énergétiques ?
Dans le cas de travaux énergétiques de moyennes envergures, il faut privilégier MaPrimeRénov’ et la Prime énergie, particulièrement pour des ménages aux revenus limités ou pour des retraités.
Elles sont cumulables et peuvent financer jusqu’à 90% de ces travaux.
1. Quel est le montant d’un prêt Avance rénovation ?
Il dépend de l’établissement bancaire qui accorde le prêt Avance rénovation mais est compris, en théorie, entre 3.500€ et 30.000€. Les banques proposent souvent un montant minimum et plus rarement un montant maximum puisque ce dernier est défini en fonction de l’âge du demandeur et de la valeur financière du bien.
| Établissement | Montant |
|---|---|
| Crédit Mutuel | Entre 5.000€ et 30.000€ |
| Banque Postale | À partir de 3.500€ |
| Crédit Agricole | En fonction de la valeur du bien |
| Banque Populaire | En fonction de la valeur du bien |
| CIC | Entre 5.000€ et 30.000€ |
Le montant du prêt selon l’âge du demandeur
À l’heure actuelle, il existe des différences pour les demandeurs âgés de plus ou de moins 60 ans :
- L’emprunteur de plus de 60 ans pourra emprunter une somme comprise entre 25% et 45% de la valeur du bien
- L’emprunteur de moins de 60 ans ne pourra pas emprunter une somme qui dépasserait 70% de la valeur du bien
2. Comment rembourser un prêt Avance rénovation ?
Un prêt Avance rénovation peut être remboursé de deux manières différentes :
- Remboursement périodique pour les moins de 60 ans
- Remboursement au moment de la vente ou lors de la succession pour les plus de 60 ans
Les intérêts sont remboursés comme pour un prêt classique : tout au long de la durée du contrat. Ce paiement peut être différé à la fin du prêt.
Quelles sont les conditions pour accéder au prêt Avance rénovation ?
Les travaux doivent être réalisés dans un logement en copropriété ou occupé en tant que résidence principale. Le professionnel chargé des travaux doit être certifié Reconnu Garant de l’Environnement (RGE).
Pour prétendre à ce prêt, il faut percevoir des revenus inférieurs ou égaux aux plafonds établis selon la composition du foyer et sa localisation géographique.
Plafonds de ressources modestes
| Composition du ménage | Île-de-France | Province |
|---|---|---|
| 1 personne | 25.714€ | 19.565€ |
| 2 personnes | 37.739€ | 28.614€ |
| 3 personnes | 45.326€ | 34.411€ |
| 4 personnes | 52.925€ | 40.201€ |
| 5 personnes | 60.546€ | 46.015€ |
| Par personne supplémentaire | +7.613€ | +5.797€ |
Plafonds de ressources très modestes
| Composition du ménage | Île-de-France | Province |
|---|---|---|
| 1 personne | 21.123€ | 15.262€ |
| 2 personnes | 31.003€ | 22.320€ |
| 3 personnes | 37.232€ | 26.844€ |
| 4 personnes | 43.472€ | 31.359€ |
| 5 personnes | 49.736€ | 35.894€ |
| Par personne supplémentaire | +6.253€ | +4.526€ |
Quels sont les travaux éligibles au prêt Avance rénovation ?
Isolation
Chauffage utilisant une énergie renouvelable
Rénovation globale
Réhabilitation du système d’assainissement
Les 3 catégories de travaux éligibles au prêt Avance rénovation sont :
- Les travaux pour améliorer la performance énergétique du logement : isolation, installation d’une pompe à chaleur ou de panneaux solaires thermiques
- Les travaux pour atteindre une performance énergétique globale (DPE) minimale tout en minimisant la consommation du logement
- Les travaux pour réhabiliter un système d’assainissement non collectif
Comment souscrire un prêt Avance rénovation ?
Pour souscrire un prêt Avance rénovation, il faut tout d’abord être client d’une des banques qui proposent le prêt rénovation. Par la suite, il faut s’adresser à son conseiller attitré pour obtenir un rendez-vous et mettre en place le projet de crédit. Il est ensuite accordé sous réserve d’éligibilité et d’acceptation du dossier par ce prêteur.
Les justificatifs à fournir dépendent de l’établissement bancaire. Dans tous les cas, l’emprunteur devra prouver ses achats et travaux à l’aide de devis et de factures.
Quelles sont les banques proposant le prêt Avance rénovation ?
Actuellement, il y a 5 banques qui proposent un prêt Avance rénovation :
- Le Crédit Mutuel
- La Banque Postale
- Le Crédit Agricole
- La Banque Populaire
- Le Crédit Industriel et Commercial (CIC)
Quelles sont les alternatives au prêt Avance rénovation ?
MaPrimeRénov’
Jusqu’à 90% des frais
MaPrimeRénov’ Sérénité
Jusqu’à 15.000€
Prime énergie
Jusqu’à 5.000€
L’éco-PTZ
Jusqu’à 50.000€
Réduction taux de TVA
De 20% à 5.5%
1. L’Éco-PTZ ou éco-prêt à taux zéro
L’éco-PTZ est la principale alternative au prêt Avance rénovation puisqu’il lui ait grandement similaire. Contrairement à ce dernier, il n’est pas une hypothèque et son taux d’intérêt est de 0%. En revanche, il n’est pas fait pour les personnes exclues du système financier : retraités et personnes aux revenus très bas.
Son montant peut atteindre les 50.000€ pour les travaux de rénovation globale.
2. La Prime énergie ou prime CEE
Contrairement au prêt Avance rénovation ou à l’éco-PTZ, la Prime énergie n’est pas un prêt souscrit par le demandeur. Elle est une véritable aide financière pouvant atteindre jusqu’à 5.000€. Elle est proposée par de grandes enseignes et des entreprises qui fournissent de l’énergie.
3. MaPrimeRénov’
MaPrimeRénov’ est une aide permettant de financer ses travaux énergétiques. Elle est d’un montant de jusqu’à 11.000€ dans le cas de travaux de chauffage, de jusqu’à 75€/m² pour des travaux d’isolation. Pour une rénovation globale, elle atteint 7.000€.
Cette aide est cumulable avec la Prime énergie.
4. MaPrimeRénov’ Sérénité
MaPrimeRénov’ Sérénité est une aide permettant d’obtenir jusqu’à 15.000€ pour financer ses travaux de rénovation énergétiques. Les propriétaires bailleurs ou occupants peuvent demander cette prime et les résidences éligibles sont celles construites depuis plus de 15 ans.
5. Les autres aides pour la rénovation énergétique de son logement
Les autres aides pour la rénovation énergétique de son logement sont :
- Le chèque énergie : mis en place par l’État pour aider les ménages les plus modestes à payer leurs factures énergétiques, son montant se situe entre 48€ et 277€
- La TVA réduite de 20% à 5,5%
- L’exonération de la taxe foncière : certaines collectivités exonèrent provisoirement de taxe foncière les foyers qui réalisent des travaux de rénovation énergétique
- Les aides proposées par les localités : les communes et les régions les proposent, le site internet de l’ANIL a un outil pour les trouver facilement
Jusqu’à 10 500€ d’aides
Gratuit, immédiat et sans engagement. Demande en 2 min
Foire aux questions
-
Étant donné qu’il faut être client de sa banque avant de demander un prêt Avance rénovation, il ne faudra pas fournir de documents supplémentaires en dehors de justificatifs de revenus et d’un ou plusieurs devis pour les travaux de rénovation énergétique. Il faudra ensuite fournir des factures et des preuves que les travaux ont bien été effectués.
-
Un prêt Avance rénovation peut être remboursé de façon anticipée. Des frais supplémentaires peuvent être appliqués.
-
Il peut être cumulé avec d’autres aides comme MaPrimeRénov’ ou la Prime énergie par exemple.
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